所謂銀行資金監管即交易市場通過銀行進行監管,??顚S?,買賣雙方一旦達到成交意向,并完成交易,市場銀行接到雙方成交指令,放款給賣方,很好的規避了部分交易商的信用的風險,真正解決了買賣雙方在交易過程中互相擔心不敢先付款或不敢先付貨的問題。因為對于交易商來說,銀行可謂是最值得信賴的地方。銀行資金監管的介入,對于提高交易商雙方的誠信度,構建安全交易平臺。

中文名

銀行資金監管

釋義

多銀行第三方托管

特點

防客戶資金挪用風險和洗錢、套現

作用

推動煤炭發展

定義

客戶交易結算資金第三方存管業務是為配合我國現貨電子交易市場客戶交易結算資金存管制度的改革而推出的一項銀證合作領域的創新業務,簡稱多銀行第三方托管。

簡介

交易市場擔任客戶資金的會計記賬主體,完整保存客戶資料,將客戶資金與自有資金分戶后全額存放在存管銀行,根據客戶委托完成與登記客戶之間的清算交收,向存管銀行提供客戶資金明細賬;存管銀行擔任客戶資金的出納和保管職責,存管銀行通過總分核對和為客戶提供存取款功能以及另路查詢機制,有效交易市場公司挪用客戶資金。

特點優勢

1、客戶資金封閉運行。在該模式下,交易市場將客戶存取款功能移交給存管銀行,市場端不再辦理任何形式的客戶資金存取業務,所有的存取款行為均由客戶自行通過銀證轉賬方式發起,客戶支取的交易結算資金只能夠回到事先指定的同名銀行結算賬戶,進而實現交易結算資金封閉運行,防范客戶資金挪用風險和客戶洗錢、套現等風險。

2、存管銀行總分核對。在該模式下,存管銀行為客戶開立映射其市場公司端資金臺賬余額的管理賬戶,從而可以掌握客戶明細賬,通過該明細賬匯總后與證券公司客戶資金總賬進行核對的方式,一定程度上防范了市場公司在總賬層面上的挪用行為。

3、客戶另路查詢對賬機制。在該模式下,存管銀行將為客戶提供管理賬戶另路查詢服務,客戶借助存管銀行和市場公司提供的查詢手段和對賬機制,通過對比存管銀行端管理賬戶和市場公司端資金臺賬數據的一致性,有效監控客戶資金安全。

4、全方位客戶資金監管體系。在該模式下,通過合理的業務分工和制度安排,市場公司、存管銀行、客戶和監管機構共同構建了一個全方位的客戶資金監管體系,保障客戶資金安全。其中存管銀行不直接對客戶負債,也不直接控制市場公司的法人交收等業務操作,只是負責總分核對和為客戶提供另路查詢,在相當程度上起的是協助監管職責。

5、多銀行存管機制有助于滿足客戶不同的銀行偏好,而且兼容性強,能夠比較好地適應國內電子交易市場清算交收規則,并能夠適應未來市場的產品創新和制度進步。

作用

在進行煤炭貿易過程中由于買賣業務所涉及到款項額度較高,因此交易商對其資金安全性要求就更高。在目前的煤炭行業的發展情況下,采取銀行監管的方式來保障錢款的安全性無疑是最好的方式。對進一步推動煤炭貿易發展具有積極的推動作用。

相關新聞

北京市教育委員會、北京市地方金融監督管理局等多部門近日聯合印發《北京市學科類校外培訓機構預收費管理辦法(試行)》,對學科類校外培訓機構收費提出了銀行存管模式的要求。 “近些年,一些機構將預收的學費當作金融杠桿,盲目擴大規模,導致資金鏈斷裂;或誘導學員違規使用‘培訓貸’等引發糾紛?!北本┦薪涛嚓P負責人表示,因此加強對預收費管理,從資金流入、資金沉淀、資金劃撥等各環節全程監管。 該辦法要求,機構預收學員培訓費的,須采用銀行存管模式開展資金監管,機構應將必要的交易信息提供至存管銀行。存管資金撥付須與授課進度同步、同比例。機構授課完成后,存管銀行履行資金撥付。 辦法強調,教育機構收費時段與教學安排應協調一致。按培訓周期收費的,不得一次性收取或變相收取時間跨度超過3個月的費用;按課時收費的,每科不得一次性收取或變相收取超過60課時的費用等。 此外,辦法還提出面向中小學生的培訓不得使用“培訓貸”方式繳納培訓費用;學員預收費用須全部進入本機構學費專用賬戶,不得使用本機構其他賬戶或非本機構賬戶收取培訓費用。 據悉,該辦法適用于面向中小學生開展語文、數學、英語、物理等學科知識培訓的機構,以及各類外語語言類機構。除提出銀行存管模式外,辦法對收費、退費、保障學員合法權益等方面也提出了要求。[1]